天生赢家|老孙头的春天第三集|中规中矩-兴业银行2024年业绩快报分析

　　2025年1月15日下午兴业银行发布了2024年年度财报业绩快报◈◈★，下面将从营收◈◈★、资产◈◈★、不良和预计分红等几个方面分析◈◈★。具体内容如下◈◈★：

　　分析◈◈★：如上图所示◈◈★，营业收入同比增长0.66%◈◈★，增速低于三季度◈◈★。其次◈◈★，营业利润和税前利润都高于营收增速◈◈★，结合后续拨备同比下降来看◈◈★，可以推断出很有可能降低信用减值损失计提力度来调节利润◈◈★。再有◈◈★，归母净利润同比增速明显低于税前利润◈◈★，说明受所得税同比增长明显导致◈◈★。

　　由上可以看出◈◈★，营业收入同比仍然延续了增长◈◈★，但同比增速创年内新低◈◈★，低于三季度◈◈★、中报和一季度◈◈★。结合四季度数据来看◈◈★，可能主要受四季度营收下降影响老孙头的春天第三集◈◈★。但因没有披露明细老孙头的春天第三集◈◈★，无法推测受净利息收入或者非净利息收入下降影响◈◈★，只能待年报披露后再来分析◈◈★。其次◈◈★，净利润同比实现增长◈◈★，扭转了三季度同比下降走势天生赢家◈◈★。最后◈◈★，根据归母净利润和税前利润关系◈◈★，推测出所得税明显增长◈◈★，说明加大了信贷资产配置力度天生赢家◈◈★。因快报披露信息有限◈◈★，具体详细情况如何老孙头的春天第三集◈◈★，待年报披露后再详细分析◈◈★。

　　分析◈◈★：如上图所示◈◈★，总资产同比增长3.47%◈◈★，环比增长1.97%◈◈★；总负债同比增长2.85%◈◈★，环比增长了2.01%◈◈★。另外◈◈★，根据业绩快报披露信息◈◈★，贷款总额同比增长了5.05%天生赢家◈◈★，环比下降了0.09%◈◈★；存款总额同比增长了7.69%◈◈★，环比增长了1.97%◈◈★。

　　由上可以看出◈◈★，再结合三季度财报来看◈◈★，总资产扩张力度有所减弱◈◈★，创年内新低◈◈★，低于三季度◈◈★、中报以及一季度◈◈★，这说明可能受市场影响控制了扩张力度◈◈★。其次◈◈★，存款总额同比增速高于总负债同比增速◈◈★，这说明负债主要由存款增长拉动◈◈★，优化了负债结构◈◈★，相比前三季度◈◈★，变化明显◈◈★，是否是冲业绩还是真正改善◈◈★，目前无法判定◈◈★，待年报披露后来分析◈◈★。再有◈◈★，贷款总额同比增速低于存款总额◈◈★，这再次说明市场信贷需求依然不足◈◈★。因业绩快报披露信息有限◈◈★，具体资产负债结构如何变化◈◈★，待年报披露后再来详细分析◈◈★。

　　分析◈◈★：由上图所示◈◈★，相比去年同期和一季度◈◈★，不良率都持平◈◈★，相比三季度和中报下降了0.01个百分点◈◈★。其次◈◈★，拨备覆盖率◈◈★，略低于去年同期和中报和一季度老孙头的春天第三集◈◈★，略好于三季度◈◈★。

　　由上可以看出◈◈★，不良贷款率和拨备覆盖率整体波动不大◈◈★，都满足监管要求◈◈★，整体风险可控◈◈★。其次◈◈★，拨备覆盖率同比略有下降◈◈★，可能为了平滑业绩老孙头的春天第三集◈◈★，适当释放拨备用于调节利润老孙头的春天第三集◈◈★。因快报披露信息有限◈◈★，待年报披露后◈◈★，重点关注和分析不良率分布和构成◈◈★，尤其是新生成不良情况◈◈★。

　　因业绩快报披露的信息有限◈◈★，没有直接披露2024年分红数据◈◈★。根据快报已披露的数据◈◈★，再结合2023年年报分红相关信息推算出2024年可能分红金额◈◈★。接下来分别从两种不同的方法进行分红预测◈◈★，详细内容如下◈◈★。

　　分析◈◈★：如上图所示◈◈★，根据业绩快报披露的归母净利润◈◈★，假如2024年的优先股和永续债股息金额和去年一致◈◈★，通过扣减这部分金额◈◈★，从而计算得到归属于本行普通股股东的净利润◈◈★。这里通过中性和乐观情形进行预测◈◈★。

　　首先看中性预测◈◈★，分红占利润比和去年保持一致◈◈★，推算出来每股分红金额为1.041元◈◈★，同比增长0.14%◈◈★，基本和去年持平◈◈★。按2025年1月15日收盘价19.80元◈◈★，计算出来股息率5.26%◈◈★，明显高于银行一般理财收益率◈◈★。

　　再看乐观与此◈◈★，分红占利润比提升到30.00%◈◈★，推算出来每股金额为1.054元◈◈★，同比增长1.36%◈◈★。按2025年1月15日收盘价19.80元◈◈★，计算出来股息率5.32%◈◈★，明显高于银行一般理财收益率◈◈★。

　　分析◈◈★：如上图所示◈◈★，根据归属于本行普通股股东的基本每股收益乘以分红占利润比◈◈★，计算出归属于每股分红金额◈◈★。假如2024年分红占利润比和去年保持一致◈◈★，从而计算出每股分红金额1.040元◈◈★，和去年保持一致◈◈★。按2025年1月15日收盘价19.80元◈◈★，计算出来股息率5.25%◈◈★，明显高于银行一般理财收益率◈◈★。

　　通过以上两种方法对比来看◈◈★，推测每股分红金额基本和去年保持一致◈◈★，除非提升分红占利润比例◈◈★，否则每股分红同比几乎不会增长◈◈★。具体情况如何◈◈★，以实际年报披露数据为准◈◈★！

　　综上所述◈◈★，通过目前披露的业绩快报分析天生赢家◈◈★，兴业银行2024年整体业绩表现一般◈◈★。表现好的方面◈◈★，主要体现在◈◈★：一是营收仍然保持了同比增长◈◈★。二是利润同比实现了增长◈◈★，扭转了三季度同比下降走势凯发k8旗舰厅ag◈◈★，◈◈★。三是存款增长不错老孙头的春天第三集◈◈★，有利优化负债结构◈◈★。

　　但与此同时◈◈★，我们也看到表现不好的地方◈◈★，一是拉通全年来看◈◈★，营收整体呈现下降走势◈◈★；二是拉通全年来看◈◈★，资产扩张力度整体呈现收窄走势◈◈★，推测受困于资产荒◈◈★；三是贷款总额增速低于存款总额增速◈◈★，且环比也下降了◈◈★，这反应出面临信贷需求不足的问题◈◈★。

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　　据央视新闻◈◈★，泰国总理佩通坦3月28日宣布◈◈★，首都曼谷进入紧急状态◈◈★。佩通坦希望请广大民众通过政府官方渠道获取信息◈◈★，如政府应急指挥中心等部门◈◈★，避免恐慌◈◈★，并减少不实信息的传播◈◈★。

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